نظرة عامة على الدورة
غسل الأموال خطر واضح وقائم يواصل تشكيل تهديد كبير على مستوى العالم للحكومات والمؤسسات المالية والشركات على حد سواء. ونتيجة لذلك، يُطلب من المؤسسات المالية والبنوك والشركات في جميع أنحاء العالم إعداد برنامج امتثال لقانون السرية المصرفية (BSA) ومكافحة غسل الأموال (AML).
يُعد برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال لأي شركة أو مؤسسة مالية بيانًا بكل الجهود والخطوات التي تتخذها للالتزام بسياسات مكافحة غسل الأموال التنظيمية ضمن بيئتها التشريعية والقانونية (على مستوى الولاية والدولة والمستوى الدولي). ويهدف برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال إلى الحد من الأنشطة المالية غير المشروعة، مثل: الاحتيال، وغسل الأموال، وتمويل الإرهاب.
تقع مسؤولية حوكمة هذا البرنامج ونجاحه على عاتق فريق الامتثال. ويُشار إلى هؤلاء الأفراد في عالم الامتثال لمكافحة غسل الأموال بأنهم خط الدفاع الثاني، و«العاملون خلف الكواليس»، إذ يطورون السياسات والإجراءات، ويصممون القوالب والتقارير وآليات الضبط والمعايرة، واستبيانات العملاء ومتطلباتهم، إلى جانب التقنيات اللازمة لتبسيط عمليات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال.
يتولى فريق الامتثال مسؤولية تحديد فئات المخاطر ومراقبة تقارير الأنشطة المشبوهة المستمرة. كما يتولى تتبع أي مخالفات متعمدة أو غير مقصودة لمتطلبات الرقابة في الالتزام باللوائح الوطنية المعتمدة، والتي تشكل تهديدًا للمؤسسات المالية. ويساعد برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال الشركات على متابعة المعاملات والإبلاغ عن أي أنشطة مالية غير مشروعة إلى الجهات المختصة.
تتعرض المؤسسات لغرامات أو عقوبات مالية كبيرة نتيجة عدم الامتثال. وهذه مشكلة شائعة عالميًا بالنسبة للمؤسسات المالية، إذ قد يكون مواكبة الامتثال لمكافحة غسل الأموال أمرًا صعبًا، لا سيما بالنسبة لفرق الامتثال غير المطّلعة أو غير المحدَّثة.
فريق الامتثال الناجح هو الفريق الذي يكون على دراية بأحدث اللوائح والقوانين، الإقليمية والدولية، والتي تخضع للتحديث والتغيير بشكل متكرر. ولمعالجة هذه المسألة، هناك أفضل ممارسة معروفة تُعتبر «الركيزة الثالثة» لبرنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وهي التدريب للموظفين. ويبقى فريق الامتثال المطّلع والمُدرَّب على اطلاع دائم، ويتابع التغيرات في اللوائح، وكذلك التغيرات في طبيعة الأعمال والولايات القضائية الإقليمية وملفات المخاطر والأنظمة والإجراءات.
يعتمد نجاح الامتثال لمكافحة غسل الأموال/قانون السرية المصرفية على مؤشرات أساسية، مثل قوة العمليات الداخلية، إضافةً إلى تقييم المخاطر الصارم للعملاء استنادًا إلى قطاعهم ونوع نشاطهم.
ومع ذلك، فإن العامل الأهم لبناء برنامج امتثال فعّال لمكافحة غسل الأموال يكمن في الفهم الأساسي للأنظمة واللوائح القانونية، الذي يطبّقه محترفون ذوو خبرة مؤهلون لإنشاء نظام يضمن الامتثال على كل مستوى تنظيمي.
تهدف هذه الدورة المتقدمة من Xcelerate لمحترفي الامتثال إلى تغطية جميع جوانب إنشاء الامتثال لمكافحة غسل الأموال وحوكمته وضبطه وتطويره وفعاليته، من الأساسيات وصولًا إلى المستويات المتقدمة.
أهداف الدورة
مع ترسّخ الفهم في القطاع بأن الامتثال لمكافحة غسل الأموال ضروري للمؤسسات المالية والشركات على حد سواء، يتمثل البند الأول في جدول الأعمال في وضع سياسات مؤسسية واضحة للمتطلبات الملزمة للامتثال، مثل قانون السرية المصرفية/مكافحة غسل الأموال، وذلك بهدف تقليل المخاطر التي تتعرض لها المؤسسة من استغلالها في الأنشطة المالية غير المشروعة من قبل عملائها.
بالنسبة لأي مؤسسة تسعى إلى إرساء ثقافة امتثال شاملة على مستوى المؤسسة، أو إلى امتلاك نظام قوي للالتزام بالامتثال، ونجاح في إحكام الرقابة على الأنشطة غير المشروعة، مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
يدرك مدير الامتثال المطّلع جيدًا وفرقه التبعات القانونية والمالية للتورط في مثل هذه التعاملات أو تسهيلها بالنسبة للشركات والمؤسسات المالية. ويقترن عدم الامتثال غالبًا بغرامات باهظة وعواقب قانونية.
بعد إكمال هذه الدورة، سيتعلم فريق الامتثال وممثلو الامتثال من كل إدارة جميع جوانب تشغيل برنامج فعّال لمكافحة غسل الأموال، والذي يشمل:
- تصميم وتشغيل حوكمة العمليات واللوائح الداخلية
- سياسات فحص العملاء وتسجيلهم ومعالجة طلباتهم
- مراقبة عمليات الحسابات والمراجعات العامة والتسويات
- مراقبة المعاملات واكتشاف الحالات وبروتوكول الإبلاغ وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) وتقارير المعاملات المشبوهة (STR) وتقارير المعاملات النقدية (CTR)
- تطوير معايير قوية للامتثال لمكافحة غسل الأموال
- تحليل الالتزامات القانونية والمخاطر المحتملة
- المعرفة العملية باقتناء التقنيات المناسبة واعتمادها
- تطوير مواد تدريب خاصة بالقطاع أو بالمؤسسة
- نظرة عامة على الاستشارات القانونية للتقديم والدفاع
- فهم عملية التدقيق المستقل وأهمية إجراء الفحوصات الدورية بوصفها وسيلة فعّالة لفهم أوجه القصور في تقييم المخاطر وبرنامج الامتثال
منهجية التدريب
هذه دورة تدريبية تفاعلية وتتضمن أساليب التدريب التالية:
- المحاضرات
- الندوات عبر الإنترنت/الحلقات الدراسية والعروض التقديمية
- النقاشات الجماعية
- جلسات استشارية لمجلس الإدارة والإدارة العليا
- تحليل وثائق سياسة اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال
- جلسات نقاش جماعية لفريق الامتثال
مزايا المؤسسات
- تقليل مخاطر عدم الامتثال
- إبعاد المؤسسات عن الغرامات والعقوبات المالية الكبيرة وأضرار السمعة، والتي تؤدي بدورها إلى خسارة العملاء والإيرادات
- متابعة الاستخدام غير المشروع للمؤسسة وصلاتها بالشبكات المالية الإجرامية
- مراقبة الأنشطة المشبوهة واكتشافها والإبلاغ عنها والتي تشير إلى احتمال غسل الأموال
- ضمان امتثال فعّال وديناميكي وقابل للتوسع والتكيف بشكل عام
- تصميم برنامج فعّال وتنفيذه، ويشمل مجموعة من السياسات والإجراءات التي تناسب متطلبات مكافحة غسل الأموال الخاصة بالمؤسسة
- تنتج عن هذه الدورة أساس متين من القيم المؤسسية الداخلية التي توجه الموظفين على كل مستوى في المؤسسة
- التعرف على نقاط الضعف المؤسسية من منظور عوامل المخاطر مثل طبيعة أعمال المؤسسة وعملياتها وتنوعها وتعقيدها ونطاقها وحجمها
- وضع إرشادات الخصوصية والأمن الداخلية
- اكتساب فهم لتبسيط وظيفة التدقيق في المؤسسة بأنظمة مضبوطة جيدًا
الفوائد الشخصية
- فهم حركة البيئة التنظيمية للامتثال وتعزيز مسارك المهني باختيار التخصص في أحد فروع هذا المجال الواسع
- الترقي الوظيفي في مجال مكافحة غسل الأموال/قانون السرية المصرفية (AML/BSA) والامتثال
- يمكن النظر في المرشحين ذوي الفهم الراسخ لموضوع الامتثال لشغل مناصب ذات مسؤولية أكبر في المؤسسة
- عادةً ما تقع مسؤولية الامتثال على عاتق مسؤول الامتثال، الذي يُنظر إليه أيضًا بوصفه مستشارًا للإدارة العليا وأعضاء مجلس الإدارة
- فهم مشهد الجرائم المالية وتطبيقه في الحياة الشخصية والمعاملات المالية للحفاظ على الأمان والحماية القانونية
- بصفتهم المدير المعيّن أو مسؤول الامتثال أو مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)، يتحملون مسؤوليات شخصية في حال عدم الامتثال؛ ومن الواضح أن الإلمام المعمّق بالامتثال ذو قيمة شخصية كبيرة
- أن تصبح خبيرًا بلوائح الامتثال وقواعد البيانات التنظيمية المهمة، وأساليب تحليل الامتثال، والمعرفة بعمليات التدقيق الداخلي للمخاطر
من ينبغي أن يحضر؟
تقدم هذه الدورة معرفة شاملة بلوائح مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (AML/KYC)، والامتثال، والتقييم، والإدارة. ويستفيد من هذه الدورة الأفراد أو الجهات التالية:
- المدير المعيّن / مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) / مسؤول الامتثال
- موظفو الامتثال
- الفريق القانوني / المستشارون القانونيون الخارجيون المعتمدون
- ممثلو الامتثال أو نقاط الاتصال المعيّنة من كل إدارة
- المدققون الداخليون
- المستشارون الماليون لمجلس الإدارة
- إدارة العمليات لكبار العملاء (HNI)
- إدارة الموارد البشرية
- إدارة التسويق
- الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة علاقات العملاء
محتوى الدورة
إعداد برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)
- برنامج AML/CFT
- عناصر برنامج AML/CFT
- هيكلة وظيفة الامتثال
- إعداد مجموعة من السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية
- تقييم مخاطر AML/CFT
– برنامج AML/CFT
– التدريب على AML/CFT
– ترسيخ ثقافة الامتثال
تقييم المخاطر
- تقييم مخاطر AML/CFT
- الحفاظ على نموذج مخاطر AML/CFT
- فهم مخاطر AML/CFT
- تصنيف مخاطر AML/CFT
- تقييم المخاطر الديناميكية للعملاء
- تحديد مخاطر AML/CFT
– نوع العميل
– الموقع الجغرافي
– المنتجات/الخدمات
تعيين مسؤول الامتثال ومسؤولياته
- تعيين المدير المعيّن
- التواصل
- تفويض مهام مكافحة غسل الأموال
- مساءلة مسؤول الامتثال
تدريب الموظفين
- التدريب على AML/CFT
– مكونات برنامج تدريب فعّال
– من يجب تدريبه؟
– ما الموضوعات التي يجب التدريب عليها؟
– كيف يتم التدريب؟
– متى يتم التدريب؟
– أين يتم التدريب؟
إجراءات شراء خدمات الموردين
- التدقيق الخارجي
- التدريب والاختبار
- دعم مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)
- الاستشارات المستمرة – تفسيرات التعاميم التنظيمية الجديدة
- التقنية (المشتريات)
- نظام تقييم المخاطر – نظام مراقبة المعاملات – نظام فحص العقوبات – متتبع المستفيد الحقيقي
التدقيق المستقل
- تقييم برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
- جميع معايير الحوكمة
- إدارة مسؤول الامتثال
- هيكل الامتثال
- كفاءة موظفي الامتثال
- فعالية وظيفة الامتثال والإجراءات والتوثيق
- الالتزام ببرنامج مكافحة غسل الأموال وقانون السرية المصرفية الموصى به
فحص العقوبات
العقوبات الاقتصادية
الأمم المتحدة | الاتحاد الأوروبي | الولايات المتحدة الأمريكية
- فحص قوائم العقوبات
- فحص الأشخاص المعرّضين سياسياً
- المستفيد الحقيقي
- اعرف موظفك
مصادر التحقيقات
- التوصيات التنظيمية أو النتائج الرسمية
- مراقبة المعاملات
- الإحالات من الموظفين المتعاملين مع العملاء
- الخطوط الساخنة الداخلية
- معلومات سلبية في وسائل الإعلام
إجراء التحقيق
- الاستعانة بالإنترنت عند
- إجراء التحقيقات المالية
- عملية اتخاذ قرار تقرير المعاملات المشبوهة
- رفع تقرير معاملة مشبوهة
- ضمان الجودة
- الإشراف على رفع تقارير المعاملات المشبوهة / التصعيد
- إغلاق الحساب